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A股上市銀行首份年報(bào)出爐。近日，平安銀行率先發(fā)布2024年年報(bào)，該行信用卡業(yè)務(wù)的成績單也隨之揭開。

3月14日晚間，平安銀行發(fā)布2024年年報(bào)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1466.95億元，凈利潤445.08億元。截至2024年末，資產(chǎn)總額57692.70億元，較上年末增長3.3%；不良貸款率1.06%，與上年末持平。平安銀行通過固本培元、夯實(shí)基礎(chǔ)，鍛造價值成長內(nèi)核，改革進(jìn)展符合預(yù)期，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

作為平安銀行盤活零售客群和流量價值的尖兵，平安銀行信用卡截至2024年末的流通戶數(shù)達(dá)4692.61萬戶，全年信用卡總消費(fèi)金額23205.10億元，其中線上消費(fèi)占比同比提升5.0個百分點(diǎn)，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升0.7個百分點(diǎn)。

這份成績單背后，是一場以“精細(xì)化運(yùn)營+科技化風(fēng)控+場景化惠民”為核心的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。這一年以來，平安銀行持續(xù)優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐；同時，順應(yīng)市場環(huán)境變化，強(qiáng)化品質(zhì)客戶選擇，新戶獲取規(guī)模有所下降；推進(jìn)精細(xì)化存客經(jīng)營，豐富產(chǎn)品和權(quán)益體系，不斷擴(kuò)大享受優(yōu)惠的客群范圍，提振消費(fèi)、讓利客戶。

在信用卡行業(yè)“存量深耕”的當(dāng)下，平安銀行信用卡深化精細(xì)化服務(wù)、個性化服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)敞口中尋找安全邊際，這一經(jīng)營路徑為行業(yè)提供了重要參考。

豐富重點(diǎn)產(chǎn)品和權(quán)益體系，優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)

平安銀行信用卡是信用消費(fèi)客群細(xì)分的先行者，如車主客群，早在2009年就推出平安車主卡，2022年推出平安好車主卡，經(jīng)過多年持續(xù)創(chuàng)新升級，已形成以加油充電為核心，全面覆蓋車主生活的一站式車生態(tài)服務(wù)，構(gòu)建一個完整的用車生態(tài)圈。

去年5月，全新萬事達(dá)好車主白金卡4個年費(fèi)權(quán)益包上線,帶來最高價值7200元的月享權(quán)益好禮以及高端出行保障，這也是首批發(fā)行的全新中國萬事達(dá)卡，讓持卡用戶在國內(nèi)國外、線上線下都能用，為車主卡客戶升級更智能、更安全的全球支付體驗(yàn)，真正實(shí)現(xiàn)“一卡走天下”，滿足車主用戶多層次的用卡需求。

在更稍早前的2024年1月，平安銀行攜手美國運(yùn)通傾力推出專注商旅出行與品質(zhì)生活服務(wù)的龍年新卡——平安銀行悠悅白金信用卡，以商旅權(quán)益隨心享、月享權(quán)益隨心兌、三大版本隨心選特色服務(wù)，為客戶提供舒適便捷、品質(zhì)超凡的一站式高端出行體驗(yàn)。

此外，面向留學(xué)生和年輕用戶推出“留學(xué)無憂 PLUS”權(quán)益包、“悅享白金卡 PLUS” 權(quán)益包等，并持續(xù)豐富茶咖、視頻、運(yùn)動健身等權(quán)益。

這一年以來，平安銀行信用卡針對車主、高端商旅、留學(xué)生、年輕消費(fèi)群體等細(xì)分市場推出差異化產(chǎn)品，打造信用卡權(quán)益矩陣，在細(xì)分市場高筑護(hù)城河，強(qiáng)化品質(zhì)客戶選擇，助力客群結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

精細(xì)化服務(wù)打開創(chuàng)新空間，激發(fā)消費(fèi)活力

當(dāng)下，用戶使用信用卡消費(fèi)日趨理性，更傾向于在生活場景中必需型的消費(fèi)，構(gòu)筑場景化生態(tài)是各家銀行信用卡機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)與機(jī)會。平安銀行信用卡順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，精細(xì)化存客經(jīng)營，越來越注重個性化和精細(xì)化服務(wù)，持續(xù)深化打造場景生態(tài)，打開創(chuàng)新空間。

2024年是“消費(fèi)促進(jìn)年”，促消費(fèi)政策密集落地。這一年也是平安集團(tuán)的“三省推廣年”。作為服務(wù)消費(fèi)大局的重要參與者之一，平安銀行信用卡堅(jiān)守“金融為民”初心，不斷完善創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)深化“省心省時又省錢”的“三省”金融服務(wù)，通過多種形式惠民生、促消費(fèi)，不斷挖掘并釋放著巨大的消費(fèi)潛力。

這一年，平安銀行信用卡聚焦場景生態(tài)，升級“天天 88”系列活動，在全國超 1500 個商圈開展屬地客群經(jīng)營，并開展“8.8 元購”精選商品優(yōu)惠購活動，為客戶帶來便捷優(yōu)惠的購物體驗(yàn)。

在一年一度“雙11”購物狂歡節(jié)，推出雙11“巨惠購”，以“送羊毛，來真的！”為主題，通過多平臺分期滿減、積分活動、賬單分期利率2折起等豐富優(yōu)惠，在支付和還款環(huán)節(jié)直接回饋客戶。

值得注意的是，優(yōu)惠活動包括支付寶積分加倍和積分抵扣活動。特邀用戶領(lǐng)取權(quán)益后，使用支付寶綁定平安銀行信用卡消費(fèi)享積分加倍，至高獲得8萬積分。積分抵扣則從支付寶擴(kuò)展至京東支付、美團(tuán)支付，覆蓋三大支付平臺，支付時可使用積分抵扣訂單金額的10%，單筆至高抵10元，將積分當(dāng)錢花。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信用卡機(jī)構(gòu)通過開拓使用場景，創(chuàng)新積分玩法豐富用戶體驗(yàn)，強(qiáng)化積分權(quán)益，提升積分價值，滿足了用戶持卡需求，也以實(shí)惠提升了用戶消費(fèi)意愿，助力促動消費(fèi)。

隨著出境游持續(xù)火熱，跨境場景也成了信用卡逐鹿的新戰(zhàn)場，也是考驗(yàn)精細(xì)化服務(wù)水平的時刻。

相較于多數(shù)信用卡聚焦 “全球消費(fèi)”“境外游” 等寬泛主題，平安銀行信用卡另辟蹊徑，其圍繞 “熱門出游地” 策劃系列區(qū)域活動持續(xù)推進(jìn)，深度整合當(dāng)?shù)厣虘糍Y源，創(chuàng)新營銷玩法、輸出本地特色內(nèi)容，助力消費(fèi)者玩得開心、玩得盡興，有效為客戶創(chuàng)造更多實(shí)惠與便捷，切實(shí)提升客戶境外消費(fèi)體驗(yàn)。

2024年五一前夕，平安銀行信用卡“品鑒世界”境外活動品牌全面升級，以“全球88折，玩點(diǎn)地道的”為主題，將權(quán)益優(yōu)惠由亞洲擴(kuò)展至全球，活動優(yōu)惠包括首刷返現(xiàn)、簽證優(yōu)惠、贈送保險(xiǎn)等，活動覆蓋旅游出行的前中后期。

在境外服務(wù)方面，平安銀行信用卡還新增境外首刷立返、消費(fèi)多倍積分等活動，開展“錦繡中華，支付無憂”系列活動，推出銀聯(lián)優(yōu)惠匯率、境外消費(fèi)送境內(nèi)刷卡優(yōu)惠券等用卡權(quán)益，并在平安口袋銀行APP境外專區(qū)新增港澳權(quán)益專區(qū)、線上退稅等功能，提升跨境消費(fèi)服務(wù)水平。

在“用戶價值分層運(yùn)營”時代，信用卡行業(yè)的競爭不再是跑馬圈地的速度比拼，而是精準(zhǔn)運(yùn)營的效率之爭。平安銀行信用卡實(shí)施精準(zhǔn)營銷，推進(jìn)客戶分層經(jīng)營，通過數(shù)據(jù)賦能持續(xù)調(diào)優(yōu)模型，不斷擴(kuò)大享受優(yōu)惠的客群范圍，提振消費(fèi)、讓利客戶。

值得一提的是，近日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動方案》，部署了8方面30項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，從居民增收減負(fù)、擴(kuò)大高質(zhì)量供給、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境等方面提出具體而精準(zhǔn)的消費(fèi)提振舉措。

這對信用卡行業(yè)的發(fā)展帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。平安銀行信用卡將持續(xù)以“三省”金融服務(wù)，激發(fā)消費(fèi)活力。

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)優(yōu)，創(chuàng)造長期價值

作為銀行零售的“尖兵”，信用卡行業(yè)過去依靠規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)高速增長，但近年來市場飽和與風(fēng)險(xiǎn)壓力倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)型。

平安銀行信用卡早在2023年便提出“提質(zhì)調(diào)優(yōu)”；2024年，平安銀行推動零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步明確信用卡業(yè)務(wù)“深化存量客戶經(jīng)營”的方向，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步壓降風(fēng)險(xiǎn)，做大中低風(fēng)險(xiǎn)客戶群，提升優(yōu)質(zhì)客群粘性。

零售改革的成效已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，推動零售業(yè)務(wù)均衡發(fā)展、提質(zhì)調(diào)優(yōu)。

從平安銀行信用卡調(diào)整的成效來看，截至2024年末，平安銀行信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升0.7個百分點(diǎn)；不良率也逐步下降。2024年末，平安銀行信用卡應(yīng)收賬款不良率為2.56%，同比下降0.21個百分點(diǎn)。

目前，平安銀行的零售改革轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵時期。平安銀行黨委書記、行長冀光恒在業(yè)績會上表示，平安銀行將持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，聚焦隊(duì)伍、產(chǎn)品、客戶、風(fēng)險(xiǎn)等戰(zhàn)略要素升級，提升優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比。

緊跟平安銀行戰(zhàn)略布局，平安銀行信用卡將持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升客戶質(zhì)量，著力打造具有差異化競爭優(yōu)勢的信用卡權(quán)益體系，并通過智能化、個性化的服務(wù)手段，提升客戶體驗(yàn)。

在信用卡行業(yè)變革期，對客戶而言，信用卡將不僅是一個支付工具，更是一個能夠持續(xù)創(chuàng)造價值的生活伙伴；對平安銀行而言，信用卡也將成為踐行“一客多產(chǎn)品”經(jīng)營理念的核心抓手，以健康、可持續(xù)的方式為銀行創(chuàng)造長期價值。（來源：時代周報(bào)）

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