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■本報記者 蘇向杲

今年以來，保險中介違規(guī)依然是監(jiān)管處罰重點領(lǐng)域。據(jù)《證券日報》記者了解，今年以來保險中介(專業(yè)代理機構(gòu)+兼業(yè)代理機構(gòu))合計被罰超過3300萬元。

整體來看，專業(yè)保險中介機構(gòu)的違規(guī)行為，集中于利用執(zhí)行保險中介業(yè)務(wù)之便牟取非法利益等;兼業(yè)中介的違規(guī)行為主要包括欺騙投保人、被保險人或者受益人等;保險中介從業(yè)人員的違規(guī)行為，主要涉及未經(jīng)許可從事對應(yīng)的保險中介業(yè)務(wù)等。值得關(guān)注的是，今年以來銀行機構(gòu)(保險兼業(yè)代理機構(gòu))被罰多因欺騙投保人。

一家大型保險中介副總裁對《證券日報》記者表示，今年以來壽險行業(yè)普遍轉(zhuǎn)型長期保障型產(chǎn)品，導(dǎo)致部分中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長，因此部分中介才會通過各種途徑套取費用，增加業(yè)務(wù)人員激勵。而財險行業(yè)在車險費改后，費用競爭更加激烈，個別險企借助中介渠道套取費用，補貼渠道手續(xù)費。

不同類型中介違規(guī)原因各異

一般來說，保險中介分為專業(yè)中介和兼業(yè)中介機構(gòu)，專業(yè)中介又包括專業(yè)保險代理、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等，兼業(yè)中介機構(gòu)包括銀行、汽車4S店等機構(gòu)?？傮w來看，專業(yè)保險代理公司及兼業(yè)機構(gòu)中的銀行，在中介行業(yè)中代理保費占比較大。

從處罰原因來看，據(jù)《證券日報》記者梳理，保險代理公司違規(guī)行為主要包括：一是未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險;二是臨時負(fù)責(zé)人實際任期超過規(guī)定期限;三是虛列費用;四是聘任不具任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管或其他工作人員;五是未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散，或者未按規(guī)定報告有關(guān)重大事項;六是未按照規(guī)定報送、保管、提供有關(guān)信息、資料;七是未按規(guī)定履行告知義務(wù)或制作、出示客戶告知書;八是未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、保管專門賬簿;九是利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益;十是未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機構(gòu);十一是與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù);十二是給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益;十三是未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或者變更組織形式;十四是超出批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動等。

而保險經(jīng)紀(jì)公司和公估公司的違規(guī)行為主要有：臨時負(fù)責(zé)人實際任期超過規(guī)定期限;虛列費用;代理機構(gòu)、經(jīng)紀(jì)機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散;未按照規(guī)定報送、保管、提供有關(guān)信息、資料;未按規(guī)定履行告知義務(wù)等。

此外，兼業(yè)代理和個人代理的違規(guī)行為主要有：欺騙投保人、被保險人或者受益人;給予或者承諾給予合同約定以外的利益。

整體來看，今年以來，保險監(jiān)管部門對保險中介市場違法違規(guī)行為打擊力度逐漸加強。繼《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》后，7月份銀保監(jiān)會下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，明確了保險代理中介、個人代理人的資質(zhì)要求和業(yè)務(wù)行為，加大對違法違規(guī)和失信行為的懲戒力度。

銀行被罰多因欺騙投保人

從今年被處罰金額最多的保險中介來看，今年10月份，安誠保險銷售有限公司寧波分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，領(lǐng)到了中介機構(gòu)最高罰單50萬元。

根據(jù)寧波銀保監(jiān)局披露信息，2017年8月份-2018年5月份，安誠銷售寧波分公司與323人簽訂虛假勞動合同，用于應(yīng)某、蔡某等6名團隊長虛掛業(yè)務(wù)，并虛列應(yīng)某、蔡某等6名團隊長工資績效1537.28萬元，實際用于支付銷售傭金或協(xié)助保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)。時任公司總經(jīng)理張軍為對該行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。對此，監(jiān)管部門給予張軍警告，并處罰款8萬元的行政處罰。

除上述中介之外，銀保業(yè)務(wù)由于在壽險保費中占比較高，銀保被處罰的情況也備受關(guān)注。例如，10月份，上海銀保監(jiān)局曾連發(fā)6份處罰函，直指銀行保險銷售誤導(dǎo)等違規(guī)問題。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，今年以來，共有超過10家銀行因保險銷售違規(guī)等問題被罰。

實際上，為解決上述諸多銷售誤導(dǎo)問題，今年以來，中國銀保監(jiān)會進一步強化了對保險銷售誤導(dǎo)的查處懲戒力度：針對損害保險消費者合法權(quán)益的典型問題和突出公司，組織開展“精準(zhǔn)打擊行動”;針對人身保險銷售、渠道、產(chǎn)品和非法經(jīng)營等方面問題，開展人身保險“治亂打非”專項整治;5月30日銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關(guān)于防范銀行保險渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險提示》，強化銀保銷售管理。但從下半年的處罰情況來看，銀保渠道銷售銷售誤導(dǎo)依然屢禁不止。

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