近期，中國銀保監(jiān)會發(fā)布2018年前5月的保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入19103.02億元，同比下降5.86%。其中，產(chǎn)險公司原保險保費收入4961.28億元，同比增長15.26%;壽險公司原保險保費收入14141.71億元，同比下降11.54%。
值得一提的是，在傳統(tǒng)財壽險公司增速放緩、甚至是負增長的時候，互聯(lián)網(wǎng)保險公司卻出現(xiàn)了逆勢增長的態(tài)勢。前5個月，眾安財產(chǎn)、易安財產(chǎn)、泰康在線、安心財產(chǎn)四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司合計實現(xiàn)原保費達59.6億元，同比大幅增長89%，遠高于財險行業(yè)的增長水平。
有業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融科技的發(fā)展和新興保險初創(chuàng)公司的進入，傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品和服務(wù)方式漸漸無法滿足客戶需求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司簡單、快捷的購買方式滿足了很多年輕人的需求。此外，互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費出現(xiàn)大幅增長也跟保費基數(shù)較低有關(guān)系。
4家互聯(lián)網(wǎng)險企合計原保費達59.6億元
無論是與保險行業(yè)整體保費增速對比，還是與財產(chǎn)險業(yè)保費增速對比，今年前5個月，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費均出現(xiàn)遠高于行業(yè)的增速。統(tǒng)計顯示，4家互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費大幅增長89%。
引人注意的是，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司在保費快速增長的同時，在互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)市場的占有率呈現(xiàn)平穩(wěn)上升態(tài)勢，與之相對應(yīng)，保險公司PC官網(wǎng)業(yè)務(wù)明顯萎縮，移動端渠道中，APP業(yè)務(wù)增速下滑，微信業(yè)務(wù)較快上升。
近期披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，眾安財產(chǎn)、易安財產(chǎn)、泰康在線、安心財產(chǎn)4家互聯(lián)網(wǎng)公司合計原保費達59.6億元，同比大幅增長89%。具體來看，眾安財產(chǎn)、易安財產(chǎn)、泰康在線、安心財產(chǎn)等4家險企1月份至5月份保費分別為39.7億元、8.7 億元、6.4 億元、4.8億元，同比增速分別為93%、105%、17%、305%。
實際上，這個趨勢早在一季度就凸顯出來了。中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費收入31.74億元，同比增長86.38%;占比(占整體互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的比重，下同)為21.96%，同比增長6.54個百分點。其他64家保險機構(gòu)包括平安產(chǎn)險、人保財險、太保產(chǎn)險等共實現(xiàn)累計保費收入112.82億元，占比78.04%。
此外，大型險企在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的優(yōu)勢也進一步凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模位居前八位的公司累計保費收入105.43億元。其中，保費規(guī)模位居前三位的為平安產(chǎn)險、眾安保險和人保財險，累計保費收入為77.93億元，市場占有率為53.91%，較2017年提高3.55個百分點。
易安保險CPO彭煊曾表示，從生態(tài)鏈角度看，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)不再是簡單、傳統(tǒng)的保險公司主導的產(chǎn)品生產(chǎn)—產(chǎn)品銷售—產(chǎn)品服務(wù)—產(chǎn)品理賠的產(chǎn)業(yè)鏈，而是形成了一個大生態(tài)。也因此，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品需要具有碎片化、定制化、輕運營等特點。
大流量平臺和保險公司具備明顯優(yōu)勢
那么，究竟購買互聯(lián)網(wǎng)保險的人群都是哪些呢?近日，中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布了《2018中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險用戶調(diào)研報告 》(以下簡稱《報告》)，反映了2018年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險用戶的群體特征、購買行為、新型產(chǎn)品購買情況、購買渠道及滿意度等方面。
據(jù)《報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險用戶群體年齡層次上，保險用戶年齡構(gòu)成主要在26至45歲區(qū)間，用戶占比高達79.9%。其中36-55歲的保險用戶年齡段占比高于整體用戶占比，這一年齡段人群投保意識和傾向相對更強勢。伴隨著保險知識的普及和互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，保險用戶在年輕群體和年長群體中的接受度提高。
從保險用戶購買時間節(jié)點看，主動投保思維有待養(yǎng)成。從用戶購買保險的時間節(jié)點來看，占比最高的時間段是在延續(xù)性保險到期日前后，這一時段內(nèi)購買保險的用戶占比達到了36%。從保險用戶曾購買的產(chǎn)品來看，意外健康類保險、汽車類保險、資金安全類保險占比排名前三。
購買渠道的選擇方面，用戶最常購買新型保險的渠道，淘寶系平臺如天貓、支付寶、招財寶等以24%的比例高居第一位;與保險內(nèi)容相關(guān)的APP如攜程、去哪兒等占比15%位居第二位;官方途徑中，官方APP和官方網(wǎng)站占比分別為13%和11%。
《報告》認為，大流量平臺和保險公司具備著明顯優(yōu)勢。淘寶受益于其大量的電商用戶，退運險銷售量可觀，平臺上有著保險入口和官方店鋪，也推動了其他類型保險的銷售;攜程等場景類平臺提高了用戶對風險的感知度、保費低，喚起了用戶對保險的需求，具有獨特優(yōu)勢;官方APP和網(wǎng)站以其雄厚的實力、品牌權(quán)威性和產(chǎn)品的豐富度，占比接近四分之一。
對于保險公司在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險經(jīng)營過程中存在的問題，《報告》也提出建議，保險公司不僅要在到期日前主動提醒用戶續(xù)保，也可以通過發(fā)展先進科技，線上統(tǒng)一保單管理，運用大數(shù)據(jù)對不同用戶偏向的投保時間進行個性化分類，有針對性地進行保險產(chǎn)品推薦。積極把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，滿足各行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進程中產(chǎn)生的投保需求。主動加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露，包括互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息，應(yīng)加大對銷售人員的業(yè)務(wù)教育，同時杜絕虛假不實或帶有誘導的營銷和產(chǎn)品宣傳，維護行業(yè)聲譽。
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