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近年來(lái)我國(guó)代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展趨勢(shì)

來(lái)源:金陵晚報(bào)    2021-04-27 15:33:35

4月26日起,央行規(guī)范代收業(yè)務(wù)新規(guī)正式實(shí)施,各類因代收業(yè)務(wù)不規(guī)范導(dǎo)致的“亂扣費(fèi)”行為迎來(lái)嚴(yán)控。在此背景下,包括交通銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行,此前已對(duì)代收、代扣業(yè)務(wù)發(fā)布優(yōu)化調(diào)整公告。

“包括水電煤氣費(fèi)等業(yè)務(wù)的銀行代扣,信用卡自動(dòng)還款,村社集體分紅,村委薪酬發(fā)放,村幼兒園交學(xué)費(fèi),委托銀行發(fā)起代收等都屬于代收代付業(yè)務(wù)的范疇。”一位華南地區(qū)農(nóng)商行人士對(duì)記者介紹,銀行作為第三方機(jī)構(gòu)開展這類代收業(yè)務(wù)所獲得的手續(xù)費(fèi)用,都計(jì)入銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

銀行代收業(yè)務(wù)新規(guī)落地

2020年10月26日,央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》),并同時(shí)表示“本通知自發(fā)布之日起六個(gè)月后施行”。也就是說(shuō),今年4月26日起,針對(duì)銀行代收業(yè)務(wù)的新規(guī)正式實(shí)施。

央行在《通知》中明確了代收業(yè)務(wù)定義:是指經(jīng)付款人同意,收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件,從付款人開戶機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人,且付款人開戶機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。

具體來(lái)看,代收業(yè)務(wù)在日常生活場(chǎng)景中應(yīng)用較為廣泛。例如,銀行客戶與自來(lái)水、電力、燃?xì)狻⒂芯€電視等公司簽訂服務(wù)協(xié)議后,公司每月按期自動(dòng)從銀行客戶賬戶扣費(fèi);信用卡持卡人與銀行簽訂自動(dòng)還款協(xié)議后,銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉(zhuǎn)資金償還信用卡;客戶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),與保險(xiǎn)公司約定每月自動(dòng)從客戶賬戶扣收保費(fèi)等。

央行在《通知》中明確,符合代收業(yè)務(wù)的適用場(chǎng)景包括,便民服務(wù)繳費(fèi)、政府服務(wù)稅費(fèi)繳納、公益捐款、通訊服務(wù)費(fèi)繳納、信用卡還款、保險(xiǎn)費(fèi)用繳納、銀行賬戶充值、資金歸集、小額便民費(fèi)用繳納、跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等。

多家銀行已調(diào)整代收業(yè)務(wù)

央行針對(duì)代收業(yè)務(wù)的新規(guī)正式施行之際,多家銀行已陸續(xù)參照新規(guī)執(zhí)行,調(diào)整優(yōu)化代收、代扣業(yè)務(wù)。

交行公告稱,自4月17日起,交行將執(zhí)行人民銀行規(guī)范代收業(yè)務(wù)新規(guī),統(tǒng)一按照規(guī)范要求向客戶提供代收代扣服務(wù)。包括通過交易渠道提醒、短信等方式通知客戶發(fā)生的代扣信息,并根據(jù)客戶的簽約信息提示通過交行或收款方渠道補(bǔ)充完善代扣協(xié)議。該公告分為付款人相關(guān)事宜、收款人相關(guān)事宜兩大部分。

交行工作人員表示,如已簽訂代收代扣協(xié)議,但近期收到交行通知要求重新簽協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議信息的,需按照通知內(nèi)容以及通知中告知的方式進(jìn)行協(xié)議更新。“如跨行代扣業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)繳費(fèi)等,若不及時(shí)更新協(xié)議,交行將會(huì)停止代扣,客戶可通過手機(jī)銀行APP或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更新協(xié)議”。

目前,招商銀行、平安銀行、中信銀行也分別就信用卡業(yè)務(wù)發(fā)布代收業(yè)務(wù)規(guī)則,發(fā)布相應(yīng)的優(yōu)化調(diào)整公告。

打擊亂收費(fèi)、亂扣款行為

央行指出,相較于其他需付款人對(duì)交易逐筆確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)而言,代收交易驗(yàn)證強(qiáng)度較弱,易造成付款人的資金風(fēng)險(xiǎn)。特別是近年來(lái)代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展趨勢(shì),由于業(yè)務(wù)開展不規(guī)范導(dǎo)致的資金損失風(fēng)險(xiǎn)事件逐漸暴露。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華指出,此前國(guó)內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)開展的代收業(yè)務(wù),由于缺乏必要規(guī)范和監(jiān)管等,容易滋生一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。如隨著支付業(yè)務(wù)程序復(fù)雜化、業(yè)務(wù)量增加等,業(yè)務(wù)不規(guī)范容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn);如果銀行未對(duì)代收資金合理管理,在特殊時(shí)點(diǎn)容易出現(xiàn)集中收付壓力;如果代收機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格履行收款人客戶身份識(shí)別,容易被詐騙、洗錢行為鉆空子以及暴露出對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)不足等問題。

周茂華表示,“對(duì)銀行來(lái)說(shuō),新規(guī)實(shí)施,短期部分銀行面臨業(yè)務(wù)整改、業(yè)務(wù)流程完善,部分機(jī)構(gòu)的不合規(guī)代收業(yè)務(wù)將面臨壓縮。但中長(zhǎng)期看,代收業(yè)務(wù)規(guī)范開展,有助于防范機(jī)構(gòu)面臨一些潛在風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),有利于代收業(yè)務(wù)健康發(fā)展。”

關(guān)鍵詞: 我國(guó)代收業(yè)務(wù)

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