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6月7日，香港證監(jiān)會(huì)副行政總裁梁鳳儀在香港投資基金公會(huì)第14屆年會(huì)中表示，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”的籌備工作現(xiàn)已進(jìn)入最后階段，并透露“跨境理財(cái)通”北向銷售將依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行。同日，特區(qū)財(cái)政司長(zhǎng)陳茂波在立法會(huì)會(huì)議中也表示，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”南向通不用投資者跨境來(lái)港開戶，第一步會(huì)先在銀行進(jìn)行，下一步在證券等相關(guān)行業(yè)進(jìn)行。

“跨境理財(cái)通”籌備工作已進(jìn)入最后階段

梁鳳儀在香港投資基金公會(huì)第14屆年會(huì)中發(fā)表名為《變化與抗逆能力：新常態(tài)下的基金管理業(yè)》主題演講，她表示，過去一年，香港證監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作就是與香港金融管理局和內(nèi)地相關(guān)部門緊密合作，就啟動(dòng)業(yè)界期待已久的“跨境理財(cái)通”做好準(zhǔn)備，目前相關(guān)籌備工作已進(jìn)入最后階段。梁鳳儀相信跨境理財(cái)通可望顯著提升銷往大灣區(qū)的投資產(chǎn)品數(shù)量，她同時(shí)也透露，“跨境理財(cái)通”銷售將依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行。

梁鳳儀女士在會(huì)議開場(chǎng)中說(shuō)，“會(huì)議原訂在 2020 年 11 月舉行，但可惜因香港爆發(fā)第四波新冠疫情而延期。現(xiàn)時(shí)會(huì)議能夠順利舉行，足以證明社會(huì)已逐漸回復(fù)常態(tài)。”

她還表示，雖然期待已久的理財(cái)通計(jì)劃可帶來(lái)龐大機(jī)遇，但香港銀行向大灣區(qū)居民進(jìn)行跨境分銷時(shí)，勢(shì)將面對(duì)重大挑戰(zhàn)。本港銀行主要還依靠‘面對(duì)面’的方式來(lái)推銷產(chǎn)品，在理財(cái)通計(jì)劃下，銷售依賴網(wǎng)上平臺(tái)及手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行，不涉招攬行為。內(nèi)地散戶投資者對(duì)科技十分熟悉，他們慣常使用的服務(wù)都是極具靈活性和符合成本效益，而且能夠提供最新的基金信息。

“故此，香港銀行所提供的服務(wù)便可能需要提升至匹配的水平，才能吸引他們投資在港發(fā)售的認(rèn)可基金及產(chǎn)品。新冠疫情早已驅(qū)使我們轉(zhuǎn)為以網(wǎng)上渠道來(lái)分銷基金，而理財(cái)通更能推動(dòng)我們?cè)谶@方面的發(fā)展。”梁鳳儀說(shuō)。

同一日，香港特區(qū)財(cái)政司長(zhǎng)陳茂波在立法會(huì)會(huì)議中也表示，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”南向通不用投資者跨境來(lái)港開戶，第一步會(huì)先在銀行進(jìn)行，下一步在證券等相關(guān)行業(yè)進(jìn)行。談到香港在國(guó)家經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)與外循環(huán)當(dāng)中充當(dāng)?shù)慕巧惷ū硎荆?ldquo;一國(guó)兩制”下，香港角色仍然吃重，認(rèn)為未來(lái)在內(nèi)地及國(guó)際要講好“香港故事”，以重振香港國(guó)際聲譽(yù)、經(jīng)濟(jì)上作為中介人及優(yōu)質(zhì)服務(wù)平臺(tái)等角色。

業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣

日前，據(jù)媒體報(bào)道，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)完成社會(huì)公開征求意見工作。正式版實(shí)施細(xì)則有望年內(nèi)發(fā)布，這意味著距離跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地僅有一步之遙。

“在征求意見階段，共收到政策咨詢114條和修改建議143條，其中修改建議主要集中在投資產(chǎn)品范圍、投資額度、賬戶開立、投資者權(quán)益保護(hù)等方面。” 人民銀行深圳市中心支行行長(zhǎng)邢毓靜在接受媒體采訪時(shí)曾表示。

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣，單個(gè)投資者投資額度為100萬(wàn)元人民幣。有分析者認(rèn)為，結(jié)合滬深港通運(yùn)行情況來(lái)看，后續(xù)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)限額調(diào)增可能性較大。

大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品，分為“北向通”和“南向通”。“北向通”指港澳投資者通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品。根據(jù)《細(xì)則》，“北向通”投資產(chǎn)品包括兩大類，一類是內(nèi)地理財(cái)公司按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，且經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為一級(jí)至三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外)，另一類是經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為R1至R3風(fēng)險(xiǎn)的公募證券投資基金。分析者認(rèn)為，相對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)的品種，有助于“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)平穩(wěn)起步。

對(duì)于即將開啟的廣闊市場(chǎng)，內(nèi)外資銀行積極蓄力“備戰(zhàn)”，目前已有包括交行、工行、招行、恒生銀行在內(nèi)的多家銀行連同其在港子公司，表示已為開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)做好準(zhǔn)備。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的推出有利于滿足大灣區(qū)居民跨境投資的多樣性及便利性，有效拓展境內(nèi)外資本流動(dòng)渠道。對(duì)于銀行而言，長(zhǎng)期適度的競(jìng)爭(zhēng)有利于激發(fā)銀行理財(cái)市場(chǎng)的活力，權(quán)益類資產(chǎn)投資的投研能力有望進(jìn)一步提升。

具有相關(guān)展業(yè)資格銀行，有望最先從中受惠

對(duì)于跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的開展，光大證券發(fā)表名為《大灣區(qū)財(cái)富管理業(yè)務(wù)迎新機(jī)遇》的研究報(bào)告指：“跨境理財(cái)通”是繼滬深港通、債券通等業(yè)務(wù)后，重要的跨境金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展了內(nèi)地和港澳跨境投資方式。其中，具有理財(cái)公司牌照且具有“跨境理財(cái)通”相關(guān)展業(yè)資格的銀行，有望從資管與財(cái)富管理雙重維度受益政策紅利，通過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行與銷售、客戶資產(chǎn)配置拓展、客群基礎(chǔ)擴(kuò)大等維度增厚中收，并借助更多樣化產(chǎn)品的交叉銷售增強(qiáng)客戶粘性。

光大證券分析師王一峰認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”有利于進(jìn)一步拓展中資銀行的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。“跨境理財(cái)通”當(dāng)中的銀行角色，主要體現(xiàn)在內(nèi)地合作銀行、內(nèi)地代銷銀行、在港澳機(jī)構(gòu)作為港澳合作銀行三方面。部分綜合經(jīng)營(yíng)及國(guó)際化程度較高的銀行，不排除通過兩岸客戶引薦與轉(zhuǎn)介、集團(tuán)內(nèi)跨境業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、銀行理財(cái)產(chǎn)品定制等多方面，從合作銀行及代銷銀行維度同時(shí)受益于“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)。另外，外資銀行也有望獲得觸達(dá)內(nèi)地富裕客群的新路徑。(記者 成孟琦)

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