青島新聞網訊 近年來，非法買賣銀行賬戶的行為有上升趨勢，部分不法分子利用非法賬戶實施非法集資、電信詐騙、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動，對社會正常的經濟生活帶來了巨大的破壞。銀行作為開卡開戶的源頭，在堵截非法賬戶買賣鏈條中發揮著至關重要的第一道“閘門”作用。近日，民生銀行青島金水路支行憑借高度的警惕性和敏銳的觀察力，成功堵截一起可疑集中開卡開戶事件，切實履行了金融機構在防范和打擊新型網絡電信犯罪中應盡的責任。
當天中午，一名操南方口音的男子來到民生銀行金水路支行，與他一同進入營業廳的還有兩名約50歲至65歲的老年人。兩名老人聲稱自己要辦理開卡業務，并主動提出務必要開通網銀功能，所以轉至柜臺辦理此業務。由于網銀功能的相對復雜性和因操作不當帶來的潛在風險性，一般老年人都不會主動要求開通網銀甚至拒絕開通，但這兩名老人竟然主動要求開通，這引起了在崗工作人員的警覺。在隨后的問詢中，老人要求所開通網銀全部留存一同前來的外地男子的手機號碼。該男子聲稱開立網銀用于給老人發工資，因老人們不會使用網銀，由他負責統一保管使用，并稱隨后還有員工開立銀行卡及網上銀行。
事實上，代發工資并不需要老人的卡開通網銀。結合之前的異常開卡行為，金水路值班工作人員初步判定這是一起可疑集中開卡開戶事件。如果發放工資的員工數量較多，銀行可以提供代發工資的服務，但集中組織老年人開卡并掌控他人網銀違反了人民銀行賬戶管理規定，如果出租出借或買賣個人賬戶用于洗錢犯罪，將面臨刑事處罰，并承擔相應的法律責任，后果嚴重，工作人員隨后向兩名老人解釋出借個人金融賬戶的嚴重性。兩名老人聽后均表示對辦理的業務并不了解，只是聽從外地男子的安排，并主動終止了辦卡申請并離開網點。
據了解，在公安機關、銀行業監管機構和銀行的共同努力下，冒名開戶、控制他人賬戶實施非法犯罪的行為得到有效控制。但近年來，犯罪分子將目標轉移到了留守老人的身上，利用他們金融知識匱乏、法律意識淡薄和利益訴求易于滿足的弱點，引誘他們開卡開戶，進而利用賬戶從事不法行為。在上述可疑事件中，正是因為銀行工作人員高度的責任心和風險防范意識，使兩名極有可能被利用并陷入違法犯罪風險中的老人免受其害。
自開展“斷卡”行動以來，民生銀行金水路支行積極推進“斷卡”行動專項工作，主動發現和管控可疑賬戶，嚴把賬戶開立準入關，通過強化客戶身份審核工作,嚴格落實開戶要求，認真核實客戶基本信息，了解客戶辦理業務的真實意圖，核實客戶身份和開戶目的，及時發現可疑、識別風險，判斷開戶是否為異常開戶類型，防范電信網絡詐騙風險，保護客戶資金與財產安全。
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