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第三方支付牌照縮量，青島如何“應考”
最大程度釋放已有5張牌照的“能量”，更好助力我市數字化城市和區域性消費中心城市建設
“牌照為王”。金融牌照是城市間金融業競爭的重要維度，也是傳統金融向現代金融嬗變不可或缺的推動力。
近期，第三方支付牌照的兩則動態引發業內關注。
一是6月24日，總部位于浙江義烏的上市公司小商品城集團股份有限公司(“小商品城”)發布公告稱，擬收購支付牌照一事得到了監管部門的批復，“小商品城”通過收購快捷通支付服務有限公司（“快捷通”）母公司浙江海爾網絡科技有限公司（“海爾網絡”），將間接持有快捷通100%股權。
據此前公告，本次股權交易的價格為4.493億元。
二是近日，人民銀行在官網公布了第四批非銀行支付機構支付牌照續展結果，包括蘇寧易付寶、滴滴支付等在內的52家機構順利續展，8家支付機構續展申請中止，19家機構支付牌照被注銷。
注冊在青島的三家支付公司，山東網上有名網絡科技有限公司、青島百森通支付有限公司、青島百達通支付服務有限公司順利通過此次續展。
支付牌照也叫“第三方支付牌照”，即支付業務許可證，是為了加強對從事支付業務的非金融機構的管理，根據相關法律法規，由中國人民銀行核發的非金融行業從業資格證書。
第三方支付牌照主要分為互聯網支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單業務等三類。
近年來，監管部門持續對支付行業實行嚴監管，牌照數量不斷減少，相關數據顯示，截至2022年6月14日，支付牌照注銷數量已增至51張，全國第三方支付牌照存量僅余220張。在220張第三方支付牌照中，青島占據5席，包括1張互聯網支付牌照，4張預付卡發行與受理牌照。
對青島而言，在孜孜以求于各類新型金融牌照的同時，如何將已握在手中的這5張珍貴的支付牌照實現價值最大化，成為青島現代金融堅實的“底座”之一，助力數字化城市和區域性消費中心城市建設，這份“牌照之問”令人深思。
青島金家嶺金融聚集區
小商品城的數字“雄心”
支付是交易生態的基礎設施，支付本身雖然沒有獨立價值，但與交易生態結合，成為底層基礎設施，對交易生態閉環有強勁的支撐作用。
自2013年，小商品城就啟動申請第三方支付牌照，2014年被受理后由于牌照發放趨嚴一直未能成功獲得。
為了能夠盡早拿到第三方支付牌照，為數字貿易平臺構建關鍵基礎設施，小商品城開始改變策略，嘗試通過收購方式獲取第三方支付牌照。
小商品城與海爾金控于2021年6月16日簽訂《股權轉讓協議》，約定以44930萬元（約4.49億元）收購其持有的海爾網絡100%股權，而后者持有快捷通100%股權。2022年6月24日，小商品城上述的收購得到了監管部門的同意批復，這意味著，自2013年啟動申請以來，小商品城時隔9年通過收購間接獲取首張第三方支付牌照，獲得了從事互聯網支付業務的資質。
小商品城在公告中表示，本次對快捷通的收購將賦能線下實體市場及Chinagoods平臺，實現支付功能，結合數字人民幣試點，打通數據閉環，提升Chinagoods平臺支付結算優勢，實現“訂單數據、支付數據、物流數據”的閉環運行，服務義烏市場經營主體及相關中小微企業在貿易資金結算等方面的需求，推動市場向數字貿易平臺轉型。符合小商品城“以市場為主業，以數字為紐帶，以平臺為支撐，打造國際貿易綜合服務商”的發展戰略。
而監管部門對于小商品城收購支付牌照企業的批復，也體現外界寄希望于義烏這個外貿型先鋒區域，希望義烏能夠圍繞國際貿易綜合改革、雙循環，在貿易領域創新方面，走出具有自己特色的發展道路。
還有專家表示，小商品城的業務與數字人民幣、互聯網支付相結合，有很大的想象空間。今年4月，浙江金華成為全國新一批數字人民幣試點城市，隸屬于金華市的義烏以小商品城為重點試點場景之一，積極探索數字人民幣應用。
青島“起步”并不晚
為了加強對從事支付業務的非金融機構的管理，中國人民銀行于2010年制定施行了《非金融機構支付服務管理辦法》，其中第三條規定，“非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構”。
2010年6月，中國人民銀行公布的《非金融機構支付服務管理辦法》規定從事支付業務需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業務許可證》，第三方支付由此進入牌照時代。2011年5月至2015年3月，央行一共發出271張支付牌照。
對于互聯網企業來說，支付行業屬于金融基礎設施，布局支付行業對于互聯網大廠完成其生態閉環極其重要，可以降低對其他平臺的依賴，同時節省巨額的支付手續費用，降低成本。
十多年來，除了阿里巴巴、騰訊、網易、百度通過申請獲得支付牌照之外，其他不少頭部互聯網公司基本上也通過收購拿到了支付牌照。
在第三方支付牌照方面，青島“起步”并不晚。
注冊于青島的山東網上有名網絡科技有限公司成立于2011年6月，2012年就獲得了第三方支付牌照，成為當時全省唯一一家同時獲批“互聯網支付”和“預付卡發行與受理”兩項業務支付牌照的支付企業。
此外，山東銀利支付服務有限公司、青島百森通支付有限公司、青島百達通支付服務有限公司、山東飛銀智能科技有限公司4家企業也分別在2015年之前拿到了支付牌照。
雖然起步并不晚，但在“強者恒強”的行業發展大背景下，青島本土的5家支付企業目前仍屬于“小字輩”，其中的4家預付卡支付公司，同全國大部分預付卡支付公司一樣，處于舉步維艱的窘境。
此前央行批準的預付卡牌照數量只符合當年的預付卡市場需求，而現在的預付卡市場需求正在急劇縮小，持有預付卡的支付機構卻沒有減少，就出現了供給大于需求的局面。
近日，有機構發布了“2021第三方支付牌照公司TOP200”榜單。榜單根據各大企業實力，綜合評選出擁有第三方牌照公司的前200強企業。
其中支付寶、財付通、銀聯商務、網銀、廣州銀聯、國旅、拉卡拉、北京銀聯、錦江國際商務、上海銀聯等知名企業位列榜單前十位。
注冊在濟南的山東電子商務綜合運營管理有限公司在200強中位于第28位，網上有名位居39位，百達通位于199位。
支付不僅僅是支付
支付是互聯網企業的基礎，牽扯到資金往來和數據交換，這些數據對于互聯網企業來說都是核心競爭力所在。
2011年5月26日，央行正式發布第三方支付企業支付牌照，支付寶成為國內首張支付牌照獲得者。
擁有了支付寶的加持，阿里的淘寶電商平臺可以擁有豐富的數據作為支撐，為用戶構建完整的交易閉環，把客戶留在自己的平臺之上，推動平臺交易量增長和業務延伸擴張，進而成為國內最大電商平臺。
央行自2016年起暫停新的支付牌照審批，第三方支付行業一度被視為特許經營、外人難進的“鐵飯碗”。但隨著支付行業激烈“內卷”，不少持牌支付機構已在紛紛另謀出路。但另一方面，一些早前未通過申請獲得支付牌照的企業，尤其是互聯網巨頭，為了拓展商業版圖，都爭先恐后地擠入支付領域，比如小米、美團、滴滴等。
對互聯網企業而言，可以通過支付牌照搭建自己的支付通道，降低對其他平臺的依賴，同時節省巨額的支付手續費用，降低成本。
更為重要的是，擁有支付牌照意味著掌握海量的訂單信息、交易總額、支付信息等重要數據，并能通過挖掘數據價值來變現，包括客戶群像刻畫、卡券營銷等，以支付為入口，可以連接C端用戶及B端商戶摸清用戶交易習慣，實現創新營銷。
在當下數字經濟一浪高過一浪的背景下，支付牌照不僅對互聯網企業而言是“標配”，對城市而言，也是現代金融生態圈的底層支撐，它可以鏈接起數據流、資金流與信息流，與場景不斷結合，與生態形成協同，搭建開放平臺，拓展和融合各種消費場景，讓貿易更活躍、更簡單。而這種特質，與正打造數字城市，建設區域性消費中心城市的青島不謀而合。
培育壯大青島版的“支付寶”，讓已握在手中的5張支付牌照可以“光彩照人”，這份支付牌照不斷縮量背景下的“牌照之問”亟待青島精彩作答。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）
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第三方支付
