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青島日報社/觀海新聞11月13日訊 個人養(yǎng)老金再傳新進展。日前，易方達、華夏、嘉實、南方、博時、招商、富國等22家基金公司共公布首批37支養(yǎng)老目標基金的Y份額，作為個人養(yǎng)老金可投資公募基金的專屬份額。Y份額較普通份額實行管理費和托管費五折優(yōu)惠，同時基金份額贖回等款項轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶，投資者應(yīng)達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件方可領(lǐng)取。
個人養(yǎng)老金可投公募基金并非新發(fā)布產(chǎn)品，而是針對市場已有的養(yǎng)老目標基金進行篩選并設(shè)立單獨份額，根據(jù)11月4日證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下稱《暫行規(guī)定》）要求，個人養(yǎng)老金的可投產(chǎn)品應(yīng)滿足“近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金”以及“上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標基金”的條件，據(jù)統(tǒng)計，全市場符合上述條件的養(yǎng)老目標基金超過130支。
此次出爐的個人養(yǎng)老金首批基金產(chǎn)品為優(yōu)中選優(yōu)，規(guī)模排名第一位的是交銀施羅德基金旗下交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老FOF，截至三季度末，其規(guī)模已達154.58億元，是目前市場上唯一的百億養(yǎng)老基金。在成立三年多運作時間里，其年化收益達4.80%，年化波動率為2.84%。
據(jù)悉，養(yǎng)老目標基金以FOF形式運作，具有多元配置、分散風(fēng)險的特點，根據(jù)資產(chǎn)配置策略的不同，可以分為養(yǎng)老目標日期基金和養(yǎng)老目標風(fēng)險基金兩種，前者是根據(jù)所設(shè)定目標日期臨近而逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例；后者則根據(jù)特定的風(fēng)險偏好設(shè)定權(quán)益類資產(chǎn)、非權(quán)益類資產(chǎn)的基準配置比例。
根據(jù)中國銀河證券基金研究中心的統(tǒng)計，首批出爐的37支Y份額基金中，養(yǎng)老目標日期基金17支、養(yǎng)老目標風(fēng)險基金20支。養(yǎng)老目標日期基金中，2030年3支、2035年5支、2040年4支、2045年3支、2050年2支。養(yǎng)老目標風(fēng)險基金中，權(quán)益資產(chǎn)0-30%的穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期16支，權(quán)益資產(chǎn)30%-60%的平衡養(yǎng)老三年持有期4支。
為鼓勵投資人在個人養(yǎng)老金積累期長期投資，根據(jù)《暫行規(guī)定》要求，基金公司還將設(shè)置定期分紅、定期支付、定額贖回等機制。并且基金份額贖回等款項會轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶，投資人未達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時不可領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
按照規(guī)定，開展個人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機構(gòu)，需要與基金行業(yè)平臺完成聯(lián)網(wǎng)測試。目前已至少有20家公募基金管理人順利通過中登公司、中國結(jié)算等關(guān)于個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺的驗收測試，通過個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺測試是相關(guān)銷售機構(gòu)的展業(yè)條件之一。通過該平臺，能夠?qū)崿F(xiàn)資金賬戶行、基金管理人、基金銷售機構(gòu)等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)參與主體的信息流轉(zhuǎn)。業(yè)內(nèi)預(yù)計，未來個人養(yǎng)老金可投基金名錄將進一步擴充，投資者可以通過定投進行長期投資，積累個人養(yǎng)老金。（青島日報/觀海新聞記者 丁倩倩）
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