隨著上市銀行2022年業績報告陸續出爐，銀行業信貸增量和資金流向變化引人關注。年報數據顯示，在穩增長背景下，六家國有大型銀行貸款規模實現高速增長，多家大行貸出了“歷史新高”。
比如，工商銀行客戶貸款及墊款總額23．21萬億元，增長12．3％，是過去9年間貸款投放最高增速；農業銀行貸款總額19．8萬億元，新增2．59萬億元，增速15．1％，增量創歷史新高；建設銀行發放貸款和墊款總額21．20萬億元，增幅12．71％，主要是該行境內貸款增長推動。
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從貸款投向來看，2022年，普惠金融、制造業、綠色金融等領域“吸金”多，貸款增長快。
普惠小微貸款同比增長超30％
2022年，六大行普惠型小微貸款規模共計8．5萬億元，同比增長超過30％，普惠型小微企業貸款客戶超過900萬戶。
中行普惠型小微企業貸款余額12283億元，較上年末增長39．34％，其中線上貸款新增占比超過62％；貸款客戶增長近13萬戶。
建行監管口徑普惠金融貸款余額2．35萬億元，較上年增加4776．76億元，增幅25．49％；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58．92萬戶；“建行惠懂你”APP累計訪問量2．1億次，授信客戶199萬戶，授信金額1．64萬億元，創歷史新高。
郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額1．18萬億元，較上年末增長23．04％；線上化小微貸款余額1．12萬億元，較上年末增加4031．46億元，增長56．53％。
2023年，銀行業將持續提升小微金融的服務質效。“今年，我們要持續提升對小微授信客戶的覆蓋度，圍繞小額化、小微化、便捷化的目標，加快對小微金融服務平臺的打造與升級，為小微客戶提供更為全面的金融服務。”建行副行長崔勇表示。
戰略性新興產業貸款增幅明顯
在服務制造業方面，2022年，六大行制造業貸款余額共計8．8萬億元，同比增長約9．5％，保持較高增速水平。
工行制造業貸款余額突破3萬億元，增速超過40％；制造業中長期貸款和信用貸款余額在國內同業中首家“雙破萬億”，有效支持國產大飛機、復興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設。
農行大力支持現代產業體系建設，制造業貸款余額2．3萬億元，增速31．8％，其中制造業中長期貸款增速52．8％。
與此同時，銀行業積極服務制造業智能升級及科創企業做大做強。2022年，工、農、中、建四大行戰略性新興產業貸款規模超過5．4萬億元，同比增長超過50％，高于其他類型貸款增速水平。
農行戰略性新興產業貸款余額1．24萬億元，新增3828億元，增速44．6％。打造“投、貸、服”一體化科創企業綜合服務體系，與超過三分之二的國家級專精特新“小巨人”企業開展深度合作。
建行戰略性新興產業貸款余額1．47萬億元，增幅59．80％；全年累計為5170個核心企業產業鏈的11．90萬戶鏈條客戶提供9205．41億元供應鏈融資支持。
“2023年，我們要圍繞現代化產業體系建設需要，繼續鞏固制造業、科創、綠色信貸等領域的發展優勢。”工行副行長張文武表示。
綠色貸款同比增長超過44％
2022年，六大行綠色貸款余額共計12．5萬億元，同比增長超過44％，不斷完善綠色基金、綠色租賃、綠色信托、綠色理財等多元產品體系。
中行“中銀綠色＋”產品體系和服務方案加速形成，綠色信貸余額達19872億元，較上年末增長41．08％。境內外綠色債券發行規模和承銷規模保持中資銀行第一。
建行綠色貸款余額2．75萬億元，較上年增加7869．76億元，增量創歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長逾110％，外幣綠色債券余額增長逾10％。全年參與承銷87筆境內外綠色及可持續發展債券，承銷規模1560．67億元，較上年增長25．79％；發行多筆綠色債券，發行金額折合人民幣超170億元。
交行綠色貸款余額較上年末增長33．28％，主承銷綠色債券（含碳中和債）同比增長45．93％，綠色經營理念日益彰顯。
“下一步，我們將把綠色金融作為工行的品牌和比較優勢，放在更加突出的位置加快發展。我們將在內部構建更嚴格的綠色考評機制，攜手各界一道推進綠色低碳、安全降碳，努力發揮工行作為大型銀行的頭部效應，更好地守護綠水青山，為助力經濟高質量發展貢獻工行力量。”工行行長廖林表示。
持續優化信貸結構
展望2023年，各家銀行也提出進一步優化信貸結構的計劃。
“農行要持續加大對鄉村振興、基礎設施、科技創新、制造業、綠色發展等領域的支持力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款，推動個人貸款占比回穩。”農行副行長張旭光表示。
“從今年開年看，信貸需求相對比較旺盛，但價格競爭也比較充分，所以在安排上，要實現總量穩定增長，繼續加大對實體經濟的支持力度，維護經濟穩中向好的發展態勢。”建行副行長崔勇表示。
與此同時，銀行業也將合理安排信貸投放節奏。“中行將積極傳導落實貨幣政策要求，根據實體經濟信貸需求情況，動態調整信貸投放節奏，適度靠前發力、精準發力，保持全年信貸規模平穩增長，發揮國有大行‘穩定器’作用，不斷提升服務實體經濟質效。”中行副行長張小東表示。
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