自今年3月26日銀保監會等三部委聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》之后，監管要求各地方銀保監局會同相關部門開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題的排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規問題督促整改和處罰力度。
6月8日，北京銀保監局階段性公布了6張罰單，涉及4家銀行在京分支機構個人消費貸、經營貸違規流入房地產的情況，機構罰金共計530萬元，10名責任人也被監管處罰。
針對排查工作情況，《中國經營報》記者采訪了北京銀保監局相關處室負責人，重點關注專項排查方式、排查的重點和難點等問題。
多渠道排查
“轄內銀行機構自查和監管核查開展了多輪，前期的部分階段性結果已對外發布，相關工作仍在持續推進中。”上述負責人表示。
據悉，監管對于貸款資金違規進入樓市的排查方式是多樣的。一方面會通過監管數據比對和篩選發現問題線索進行重點核查，另一方面，也會結合公開信息、媒體報道、信訪舉報等線索對相關問題進行核實。同時，監管要求銀行機構對相關貸款的合規性進行全面排查，除了資金流向監測外，重點要對約定貸款用途的真實性進行排查。
“專項排查中發現的違規問題必須進行整改。”該負責人表示，經查實被挪用的業務，監管會要求銀行按照合同約定采取回收貸款、壓減授信額度等整改措施，并對沒有盡職履責的人員進行內部問責。銀行還要按照最新監管要求，對產品制度和流程進行系統梳理和修訂完善。“監管部門會采取監管會談、下發監管提示函等措施督導銀行認真落實監管要求，并根據具體取證情況對貸款‘三查’不到位的銀行和沒有盡職履責的責任人實施行政處罰。”
關于排查工作的難點，記者了解到，主要體現在對資金流向的穿透審查等方面。針對這些問題，監管要求銀行方面要切實落實主體責任，著力做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，通過實地走訪、憑證收集、信息驗證等多種方式強化信貸管理。
機構“包裝”隱蔽助貸
早在今年4月，“深房理”事件持續發酵，而一些中介機構和擔保公司在其中教唆炒房客通過弄虛作假、隱瞞真實情況或者提供虛假證明材料等方式，騙取信貸資金和購房資格的行為也遭到了曝光。
6月2日，深圳市地方金融監管局發布消息，為防止經營性信貸資金違規流入房地產領域，近期分別對富德、企聯等5家小貸公司進行了監管約談。此外，深圳市地方金融監管局對當地9家主要從事贖樓擔保業務的融資擔保公司進行集體監管約談，要求各融資擔保公司全面排查經營用途貸款擔保業務，重點自查涉及房地產“貸款擔保”或“委托貸款”相關業務。
據悉，北京地區一些消費貸和經營貸違規流入房地產等問題的背后，也存在助貸中介機構設計“套路”誘導借款人向銀行違規套取等情形。實際操作中，中介機構等第三方的操作往往很隱蔽，僅從信貸資料來看一般沒有特別明顯的痕跡，一些新的花樣和形式也層出不窮，增加了監測識別難度。北京銀保監局相關處室負責人表示，監管要求銀行嚴格加強與中介機構的合作管理，一旦發現中介機構的違規線索，要及時報送有關管理部門，對存在違法行為的要及時移送司法機關。
記者了解到，在監管對貸款違規流入房地產領域的高壓之下，銀行的相關貸款管理也更加審慎了，特別是對借款人資質的要求和審核更加嚴格。如有的銀行對企業成立年限提出明確要求，有的銀行對借款人持有抵押房產時間低于一定期限的業務嚴格限制貸款抵押成數等。
“監管在嚴厲打擊經營貸違規流入樓市的同時，也鼓勵銀行保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮好經營貸支持實體經濟的積極作用。”該負責人表示，“有購買住房的需求，應當辦理正規的個人住房貸款業務，不能用挪用經營貸、消費貸等其他用途資金，否則就要接受相關部門的嚴肅查處。”(記者楊井鑫)
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